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【PDFあり】政策金融公庫融資の際に添付している税理士意見を公開します<№424>

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公庫融資を多くお手伝いしています

こんにちは。

北海道札幌市西区発寒のイクメン税理士 板倉圭吾です。

 

2月以降、多くの運転資金融資をお手伝いしました。

すべて顧問契約をいただいているお客様の案件であり、公庫融資が多いです。

 

その際に、顧問税理士として意見書を添付するようにしています。

虚偽記載がない証として、職印も押します。

関与先だからこそ、わかる情報を一元的にまとめます。そのまま公庫内部の稟議にも使っていただけるのです。

 

※税理士意見書は公庫融資の必要書類ではありません。私が任意で作成しているものです。

 

内容① 概要

  • 創業年月日
  • 法人化年月日
  • 主たる業種
  • 主たる得意先
  • 同業他社と比しての長所(生産性や利益率など)
  • 関与したタイミング

など、会社の内容がわかるように書きます。

「一言で言って何してる会社?」に答えましょう。

 

内容② 売上推移

年間の売上推移を記載します。

会社の成長カーブを可視化しましょう。

 

去年まで、順調に推移していたのだな。(景気回復後には、またこのカーブに近付いていくんだな)と判断してもらう意図です。

 

内容③ 資金需要

コロナ対策融資では重視されます。

月次の売上推移を記載します。

コロナの影響がいつから出たのかを可視化します。

 

その上で、給料・仕入れ・家賃など実際に払う必要のある金額を記載します。

例:売上の減少に伴い固定費(給与100万/月、家賃20万/月)の支払い原資が必要である。

影響がどの範囲に及んで、大変な現状であるかを伝えます。

 

内容④ 業況の回復根拠

融資の原則は、借りたら返すです。

景気回復後にきちんと返せる先にしか融資は認められません。これはコロナ対策融資であっても一緒です。

そのため、回復根拠を示しましょう。

ストラック図などの利益構造は説得力があります。

あとは、前回不況後の利益推移なども。

 

でも、現在の情勢であればなんでもいいと思います。

常連客が多くいるとか、SNSで応援が届いているとか。そんなレベルでも書きましょう。

 

内容⑤ 税理士意見

上記を受けて、

  • 事業の成長性
  • 経営努力(家賃の引下げ要請や、従業員の自宅待機など)
  • 資金使途の妥当性
  • 金額の妥当性

について、コメントをしましょう。

 

まとめ

これだけ融資が殺到している状況では、担当者も目の前にあるもので処理を進めたいと思うことでしょう。

「税理士意見によると、」

と、稟議に書けるだけで助かる

とのフィードバックがありました。

 

ここに書いてあることは、誰にでも思いつく内容です。

従来、融資をお手伝いする際には面談などで金融機関担当者にお伝えする内容であります。

 

しかし、顧問税理士が、認定支援機関が、という枕詞で担当者の処理が進むのであれば、添付することの効果はあるのではないでしょうか?

いま、関与先にできるお役立ちの一つだと思い、PDFを公開します。

 

 

 

税理士意見サンプル

-財務、融資

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